财经365（www.caijing365.com）讯：我们上次说到，银行的财报非常稳健，两高一低，创下了2015年以来最稳健、最安全的一份财报。与此同时，社会融资大增，企业需求起来了，贷款大幅增长，银行的生意也来了。但是也有人发现，银行买了不少房产，它是在囤房子吗？我们从统计数据发现，大银行的固定资产占比连1%都不到，房子在银行真金白银的巨大资产体量之下，充其量只是洒洒水啦，占比实在太小，房产根本不是银行的竞争优势。能够长期存续，甚至面对互联网的强大竞争，银行根本不靠房子。
那么，请问，银行的竞争优势到底是什么呢？
美国金融行业的发展给了我们一个很好的启示。他们从对公业务开始转向零售业务，过去是做机构的生意，为企业服务，而现在是一个面向大众的生意。正是有了这样的一个转变，美国的经济完成转型，成功转变成由个人消费带来的持续增长的一个经济体。其实每个人的口袋深度都是差不多的，没有谁的口袋能像哆啦A梦那样掏不完。但是有了金融服务之后，这个口袋就变深了，美国经济是最典型的案例，它就是消费+金融，金融是零售金融，是面向大众的金融，这才是它消费引擎的燃料来源。
如果金融的未来是零售金融，是一门大众生意，那么零售生意的核心本质是什么？答案是心智份额。什么叫心智份额？每个人都知道全球最高的山峰是珠穆朗玛峰，但是请问第二呢？每个人都知道世界第一大洋是太平洋，但是第二呢？太阳系质量最大的天体是太阳，但是第二呢？没有人关心。
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